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2017-09-05

金融科技的概念于2016年盛行,转眼2017已过去一大半,今年互联网巨头BATJ与银行巨头陆续召开的集体婚礼向这个世界宣布了这是属于金融科技与银行业的黄金时代。然而任何的黄金时代都没有理所应当,新概念的出世不意味着必然奔赴灿烂的前程,巨头们每天都在“先驱”与“先烈”之间一步一探索,他们坚定又谨慎,兴奋又焦虑。

BATJ之间的战火从互联网蔓延到了金融领域。前身为“支付宝”的蚂蚁金服年岁最高;而最新从财报里显示分拆结束的京东金融才刚刚离开京东集团的庇荫;百度金融的高管仍在不断轮换,全部身家押注AI;腾讯金融给普罗大众的印象还停留在微信红包中。银行们对这群拥有互联网盛世基因的二代们仍在积极的观望中,到底彼此结合后会开什么花、结什么果,这群从计划经济时期就稳占金融江山的银行大佬们还无法定论,毕竟牵一发而动全身。但这“一发”的结发情谊是毫无疑问已经给了这些“金融科技”企业了。

2017年1月京东金融年会上,身着橘红毛衣加灰围脖、讲话温文尔雅的京东金融CEO陈生强将金融科技形容为 “走没走过的路,看没看过的风景”,而也是这个话少严谨又异常冷静的人在2016年以“金融科技”四个字改革了整个互联网金融的时代,自此千军万马都视“金融科技”为最新航向。

定位金融科技 抢滩金融机构

“我发现,其实在这个行业里面新的参与者如果不能带来革命性的创新或者驱动的话,对行业没有影响。”京东金融副总裁许凌形容“这是比较沉重的一个转型,但我们看好这个市场”。

在这个80后副总裁眼里,京东金融正经历着从1.0自营金融到2.0金融科技的转型。在1.0阶段,京东金融围绕母体京东集团开辟了供应链金融、消费金融等多条行业领先的业务线,第一款互联网消费金融产品“白条”的风头面世后一时无二,市场上主要竞品的诞生比白条晚了整整一年有余。

推出这款新品的许凌在当时被业界称为“白条教父”,不屈不挠又极富耐心的摩羯属性在他身上展现的淋漓尽致,在工行、荷兰银行、华夏银行等多家银行供职过的许凌在步入京东金融后先后负责消费金融、农村金融、支付与海外业务。在银行惯穿的西装革履,许凌只有在与银行签约的时候会拿出来穿,笔挺精神,以示尊重。大多数时候他更愿意像硅谷的极客们一样选择简单的休闲T恤或深色衬衫出入工作场合,舒适却不乏时尚,认真而睿智的参与每个产品的细节,与曾经银行的同事以另一种形式成为牢不可破的战友。从他十余年职业生涯的发展轨迹来看,他已是整个金融科技时代的典型缩影。

在京东金融,类似许凌这样背景的传统金融机构出身的同仁,充斥在每一个角落。传统金融机构的严谨,新型金融科技的生猛,都在这个4000人规模的企业里得到了极好的融合。

但即便如此,京东金融从1.0自营金融向2.0金融科技的转型在京东金融内部仍存有少量争议。按照原有的业务板块继续深挖自有金融产品,前景也很不错,为什么要挑战自己?有一些在最早期加入京东金融的兄弟们在转型之际也在不断思索,而即便坚持金融科技路线的人,他们也并无法给出准确的预估,这条没有人走过的路是否会越走越宽。但从整体来看,不做一家金融机构,而是为金融机构创造更多价值,这成为京东金融上下达成的共识。

央行发布的《中国金融稳定报告2017》显示,截至2016年末,全国共有城市商业银行134家、农村商业银行1114家、农村合作银行40家、农村信用社1125家、村镇银行1443家。

中国银行业在经过十几年的开放以后,从国有制到股份制、民营银行再到现在的直销银行,银行的数量在增加,但由于政策、历史的原因,这些银行也到了不得不进一步革新的窗口期。传统银行主要依靠线下网点、地推营销等手段进行销售,人力成本与资源成本居高不下,随着科技的兴起与互联网的普及,新的科技应用能力、新的获客途径、新的运营模式在倒逼银行思考。

四千多家银行的需求摆在眼前,那金融科技能为银行带去什么?京东金融认为,金融科技能力能带去用户、带去场景、带去数据、带去技术,实现创新,这是实现2.0基础的出发点。

许凌认为, “经过对战略的反复思考,我觉得我们应该坚定,把金融赋能给这些金融机构。虽然通向成功的路上,一定有不少的试错,但庆幸的是,京东金融四年来在大的战略方向上都是正确的。”

京东金融对金融科技的追求是执着的,随后,包括蚂蚁金服等巨头在内的一系列大中小互联网金融机构也开始向金融科技转型。今年,京东金融更是提出要做一家“服务金融行业的科技公司”。

小白卡的前世今生

2015年8月,京东金融联合中信银行发行了第一张“小白卡”,这是国内首款纯白卡面设计的中信京东白条联名信用卡,该款产品针对时下年轻的网络用户度身打造,将“互联网+”的概念在一张小小的卡片上玩出极致。

这是京东金融较早认识到银行对金融科技能力的需求,为今后自身的转型提供了鲜活的榜样。在宣布小白卡面世之后的100天里,小白卡的申请人数已经突破100百万人。按照传统银行的审批速度,一张信用卡的办理甚至可以漫长到1个月,而在小白卡身上,用户只需要最多等待1个星期。

紧接着,越来越多的银行以小白卡为敲门砖找到了京东金融。

2016年3月光大银行与京东金融发布VISA版小白卡,让更多年轻人可以轻松实现人生的第一次出境旅行。这之后,中国银联开始与京东金融进行密切的联系,经过双方团队的不断打磨。2017开年的1月,京东金融与中国银联达成战略合作伙伴关系之后,在银联的支持下,京东金融在支付、消费金融、农村金融、风控等多个领域与传统金融机构产生更多的化学反应。陆续与光大银行、广州银行、华夏银行、北京银行、上海银行合作推出小白卡,越来越多的银行开始信任小白卡,越来越多的用户开始使用小白卡。

曾是广发银行总行信用卡中心业务管理部总经理的区力现任京东金融消费金融事业部总经理。区力在银行体系钻研多年,离开了长期工作生活的广州孤身来北京就职,跳出舒适圈的区力一个人在亦庄里租了一间蜗居方便通勤,靠与家人的长途电话以慰乡愁,看港片还是坚持要听原音。身处北京多年,区力已脱离白话的语言习惯,对外发言时夹杂着不少儿化音,不细问一句竟不知道他来自广州,但饮食口味还是妥妥的最爱粤菜,这份美食文化是广东人的骄傲。即便背井离乡,但区力为此义无反顾。

区力说,人应该有理想。

“京东消费金融所拥有的数据、用户能力是银行所没有的,整个部门团队500多人,在做风控、建模、机器学习这方面的人数超过200,我们上亿的客户都是机器在审上亿的客户都是机器在审,没有一个人工,这才是我们最核心的。另外一个核心的是我们品牌,我们在品牌方面做了大量的投入,我们用年轻人的方式,我们培养客户的忠诚度,所以坚持做自己所长的东西,坚持自己核心的优势,我们从来没有动摇或者怀疑过,觉得这个事情有可能做不成。”

据统计,京东金融仅与中信银行、光大银行、民生银行合作推出的小白联名卡的申请人数已高达400多万。区力表示,相对于传统银行信用卡来说,小白卡获客成本帮助银行降低了40%。

除了白条与银行合作的小白卡,2017年7月6日,京东金融联合招商银行信用卡中心,推出业界首张以“信用”作为主题权益的联名卡——“招行小白信用联名卡”。区别于其他的联名卡,“小白信用联名卡”的发布,代表着京东金融的小白信用已经融入金融体系,实现将自身用户信用权益与金融机构用户信用权益的结合,服务金融行业,赋能金融机构。在这张小白信用卡面世之后,整个招商银行信用卡中心的销售人员都开始为满足大量开卡用户的需求开始了疯狂加班。招商银行的一位员工笑道:“没有办法,因为用户太多了。”

一张小小白色的信用卡,在两年之内,将京东金融的风控、用户能力、信用权益都对银行进行了赋能,改善了银行信用卡的申请、审批、用户管理的效率。而除了小白卡,京东金融还有大量的业务能力在等待被挖掘。

从宇宙大行到毛细血管

小白卡是京东金融在消费领域与银行的牵手,2017年是京东金融与银行全面战略合作的蜜月期。在这一红利期,以京东金融为代表的金融科技路线陆续被一大波银行证明有效,四大行的橄榄枝已经抛出:

2017年3月28日,中国建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服宣布战略合作。

2017年6月20日,中国农业银行与百度金融达成战略合作。

2017年6月22日,中国银行与腾讯金融合作成立“中国银行——腾讯金融科技联合实验室”。

2017年6月16日,中国工商银行与京东金融签署金融业务合作框架协议。

中国工商银行董事长易会满表示,“金融科技创新正加速重构银行经营发展的模式和市场竞争格局,而以技术创新引领行业变革之先,是工行的传统优势,也是成功转型的关键。本次选择与京东金融达成全面合作,是看中京东金融在服务实体经济过程中形成的金融科技能力,包括产品创新能力、大数据风控能力以及互联网运营能力等等,全面深入的合作有利于双方实现各自业务的快速成长与迭代,为双方的客户都创造更好的服务与体验。”

四大行的表态让金融科技在2017年如虎添翼,发展迅猛。越来越多只是在部分业务上与金融科技企业合作的银行开始怀抱大开,全面拥抱金融科技,四大行之后股份制银行业纷纷出手。2017年8月31日,光大银行在基于此前部分业务合作基础上,与京东金融达成了战略合作协议,开启了与金融科技的全面牵手。

与此同时,深埋在每个省市县乡的各类中小银行相当于整个国家金融体系的毛细血管,在每个街道、乡镇、城市里为当地居民的金融需求贡献力量。他们对于金融科技的需求,更加迫切。

面对来自银行的庞大需求,京东金融于2016年9月正式成立金融科技事业部,由这个部门将京东金融的能力整合输出,服务全国各类金融机构。

京东金融金融科技事业部总经理谢锦生表示,“不同类型的银行有不同类型的痛点,我们要找准合作金融机构的诉求,和他们一起想办法解决问题。”谢锦生所率领的金融科技事业部成立于2016年9月,这个团队整合了京东金融的资源,向银行“望闻问切”,为银行把脉,从而用金融科技能力帮助银行“对症下药”。

中国的银行业经历了从计划经济到市场经济的变迁,除了国有制银行改革之外,自1995年全国第一家城商行成立至今,城商行只有短短22年,相对于大行而言, “地头蛇”的身份让城商行在本地较受青睐,“服务地方、服务小微、服务市民”的定位让城商行更具活力,但资金规模、人才引进、技术研发等方面与大行存在先天的差异。

“三四线的城市,一家中小型城商行的技术人员也就二十人,大量的高精尖人才聚拢在一线城市,这对它们来说很不利,但京东金融并不是一家只做技术的公司,我们在人才、技术、流量上都可以提供针对性的金融科技解决方案。”谢锦生如是说道。

其实传统银行线下网点的价值很高,只是过去的经营模式是坐商模式,京东金融要做的是行商,让这些遍布在金融体系内的血液循环的更加流畅。而之所以能做到与这些毛细血管的亲密融合,是因为京东金融有开放的理念与专业的能力。

在基于自营金融产品的基础上,京东金融已经在供应链金融、消费金融、理财、保险、证券多个金融领域有了多年的实践经验,更了解银行的需求,技术是必要的,但为银行提供有针对性的个性化解决方案,才能更好的让每一类银行找到适合自己的发展路径。例如,京东金融在风控领域已经实现了差异化定价能力,在信贷领域的坏账率远低于行业,不管是对B端的供应链金融、还是对C端的消费金融,风控处理能力都已行业领先,在线上审批过程中,无需人工介入。而京东拥有近2.6亿的活跃用户数,用户运营能力毋庸置疑,庞大的流量将为中小银行开拓业务发展增量提供新的入口。这对本就缺少人才、技术甚至流量的中小银行来说,不可谓不诱人。

2017年7月18日,山东省城市商业银行合作联盟与京东金融举办战略合作签约仪式。7月20日,广东省农村信用社联合社与京东金融宣布签署战略合作协议,京东金融先后在山东、广东与当地龙头结成对子,共同服务实体经济,助力小微、三农。

在稳步推进金融业务发展的同时,几乎所有的金融机构都对电商跃跃欲试。相对于金融服务,零售的高频属性更能增强用户粘性。“电商背后蕴含着专业且完整的管理体系,从供应链、运营、物流到售后,任何一环做的不好,都会对品牌造成巨大的伤害。”谢锦生坦言,银行们都深知,银行做电商并不是专业,但这一领域,他们必须占位必须经营。

京东在电商方面的能力毋庸置疑,体量领跑全国自营电商,物流更是全球一流,早已跻身全球财富500强。谢锦生介绍,京东金融目前已实现将京东“开普勒”系统接入北京银行、民生银行、农业银行的移动端,用于为其搭建电商场景。相对于其他金融科技公司,京东金融背后的电商体系,成为银行眼中另一块熠熠生光的宝藏。

没有人能画出金融科技的未来是什么风景,就如同没有人能准确预估金融科技到底蕴含着多大的能量。原本持观望态度的银行们如今铸就了金融科技的黄金时代,这个时代的参与者还在不断增加。

刘旷,以禅道参悟互联网、微信公众号:liukuang110

2017-08-07

2017年注定要因为金融科技的野蛮生长而不同,银行们也注定要因为与互联网科技巨头的牵手而变得不太一样。2017年3月28日,中国建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服宣布战略合作。2017年6月20日,中国农业银行与百度金融达成战略合作。2017年6月22日,中国银行与腾讯金融合作成立“中国银行——腾讯金融科技联合实验室”。传统银行与互联网巨头牵手的金融科技正式拉开帷幕了,不过在这一舞台上,求变的银行们却一致表现出了异乎寻常的偏好。

2017年1月4日,中国银联与京东金融在京签署战略合作协议。

2017年6月16日,中国工商银行与京东金融签署金融业务合作框架协议。

2017年7月18日,山东省城市商业银行合作联盟与京东金融举办战略合作签约仪式。

2017年7月20日,广东省农村信用社联合社与京东金融宣布签署战略合作协议。

除了一系列诱人的合作协议之外,继中信银行、光大银行、民生银行之后,2017年6月底,京东金融联合华夏银行、上海银行、北京农商银行、广州银行分别推出了小白联名卡,2017年7月6日,京东金融携手招商银行信用卡中心发布了招行小白信用联名卡。

从银联、工行到城商行、农信社,银行们正在被京东金融异于BAT们的布局思维所吸引,在不断出现的科技转型升级浪潮下,银行们渴望的毫无疑问是京东金融长期聚合的全方位优势。

一、环环紧扣的层级蜕变

既然国有大行们已经与BATJ强强联手,由此面对的第一个问题就是技术体系的建设。阿里和建行的合作谋求相互打通信用体系,百度和农行的合作则是瞄准智能金融服务等方面,腾讯牵手中行则是共谋大数据、区块链等金融科技。那么,京东金融与一众大小银行们的合作又该如何建立技术体系呢?这个问题的答案可能要从京东金融的两个阶段说起,13年开始,京东金融就在内部不断打磨1.0时代的技术与数据能力,2015年起,京东金融决定走出去开始2.0的输出时代,这两个阶段有三个层级的发展。

大数据技术是金融科技的一大重点,目前在众多领域已经被广泛应用,而京东早先就在布局数据层面,据京东金融科技事业部副总经理徐启昌介绍,京东金融在零售领域的技术包括用户画像、反欺诈和大数据风控等。不难看出,从系统入口到出口,京东金融已经布下密集的数据收集节点,用户画像的收集一方面能够分析用户需求,另一方面能够帮助用户更好地完成整个消费过程;反欺诈则能够为用户营造更安全的消费场所,大数据风控是基于大量数据分析之后的人工智能风险控制。

数据相当于算力,技术则等同于算法,两者在金融科技下缺一不可,结合才能发挥更大的作用。在技术方面,京东金融目前已经在互联网分布式架构、人工智能、深度学习、区块链、智能投顾、智能客服等板块落地诸多产品和实践。此外,对安全的不懈追求也成为了一大技术方向,2017年5月9日,中国银联与京东金融宣布合作完成了区块链技术底层打通并测试成功。不断开发现有技术的潜力是深化金融科技改革的重点,这一点,中国银联和京东金融的想法始终一致。

数据层次和技术层次的各司其职是系统稳健运行的前提,唯有反复验证和进化,才能拥有更加可靠的系统。基于这一方向,京东金融的风控经过3年多迭代,数据变量已超过3万个,子模型超过100个,覆盖用户量超2亿。质变的过程实则是数据和技术综合叠加的结果,这一点,京东金融在长时间的反复尝试中体验最深。

二、传统思维外的多元创新

历经千锤百炼之后,金融科技浇筑完成,下一步就是产品落地的思考。传统金融的潜力已经被开发殆尽,科技金融时代,什么样的产品才能吸引不断变化的市场口味呢?基于这一背景,支付宝与建行考虑从最擅长的信用体系下手,而京东金融则考虑利用创新帮助银行们实现转型。

信用已经成为了一个十分重要的金融媒介,也正在逐渐成为个人的身份象征。2017年7月6日,京东金融联合招商银行信用卡中心,推出业界首张以“信用”作为主题权益的联名卡——“招行小白信用联名卡”。此前,支付宝的芝麻信用同样给予消费者诸多线上特权,但京东金融此次联合银行推出以信用为主题权益的联名卡实则打破了联名卡的固有定位,新鲜感和体验感更强,这种信用卡覆盖了更广的线下使用场景,能够帮助年轻人建立属于自己的信用体系。

除了信用外,在支付体验上的创新同样是大家都在关注的事。京东金融在7月19日推出京东闪付,相较于线下的“二维码”支付,京东闪付在安全和效率上都作出优化,不仅解决了手机无信号时无法支付的尴尬,更通过交替验证的技术降低卡号在信息存储、传输等环节中发生泄漏的可能性,为消费者提供了另一种支付选择,加强了支付体验。

但最终决定产品受欢迎程度的还是产品的核心竞争力。90后是目前市场的宠儿,几乎每一个行业都在针对90后这一消费主力群体推出对口产品。2017年6月29日,京东金融联合华夏银行、上海银行、北京农商银行、广州银行等四家银行分别推出了“白条”联名卡。这种针对90后的“白条”卡从优惠和特权入手,不仅帮助京东金融拓展了更丰富的线下业务,也让银行们获得了更多年轻并具有消费力的客户。

三、高效搭建业务矩阵

产品之外,银行实则更希望在业务搭建上获得互联网科技公司的帮助,因为业务搭建是一种比较综合的能力,往往是云计算、大数据、区块链、人工智能等技术的结合体。百度和腾讯在与银行的合作中将科技金融作为建设重点,无疑是考虑到帮助银行尽快搭建直面用户的业务需求。相比之下,帮助银行提升效率、降低成本、增加收入是京东金融比较关心的事,在这个目标驱使下,京东金融已经拥有了比较成熟的业务搭建能力。

今年是智能投顾的产品爆发期,众多互联网公司纷纷推出格局特色的智能投顾产品,徐启昌介绍道,今年向金融机构输出智能投顾大概在一个半月或两个月的时间内就能完成,相比于银行半年甚至更久的搭建时间,这也是很大效能的提升。

线下来说,发卡是银行的主要业务,但银行联名卡普遍没有吸引力,功能单一,所以对多功能卡种的开发成为了一个棘手的难题。在这样的困境下,京东金融和银行联合发布的小白卡则成功逆袭,据京东金融方面透露,仅与中信银行、光大银行、民生银行合作推出的小白联名卡的申请人数已高达400多万,这完全突破了传统金融服务模式的想象,也是京东金融大数据风控技术提升金融能力的成功展示。小白卡的巨大成功表明,京东金融不仅找准了市场痛点,还帮助银行改善了薄弱业务,这种思路可以成为银行逆袭的典范。

大刀阔斧的改革还体现在对银行模式的改变,近日发布的《2016年深圳银行业创新报告》指出,未来将会有更多的银行通过手机APP、直销银行、电子商务平台等渠道,深度渗透消费的各个领域和过程,扩大银行服务的覆盖面。可见,直销银行模式因为直接与互联网相关,正在受到越来越多银行的欢迎,但绝大多数银行始终受限于技术能力,据京东金融介绍,传统银行在做搭建直销银行业务的时候,至少需要半年甚至接近一年的时间,而京东金融目前的水平大概在两到三个月通过京东金融在技术、场景、运营能力输出方面,基本上能够做到三个月帮助行里头的直销银行业务开展起来。

四、全面拓展服务纵深

对于始终扎根线下的银行们来说,线上服务能力的缺乏造成他们在任何时候都难以涉足互联网金融。支付宝背靠天猫、淘宝和阿里巴巴,而微信支付则背靠微信,京东金融背靠京东集团近2.4亿的活跃用户,拥有几十万的供应商和合作伙伴。在流量平台的支持下,京东金融生来就拥有了巨大的客户基础,这就意味着在这个庞大的系统中,无时不刻都会产生资金流和用钱需求。

此外,特殊时刻的考验是综合实力的最好证明。据资料显示,在此前的618电商年终大促中,京东金融成功与400余家银行、55家保险公司、近百家基金公司以及50万线上线下商户,共同为1.5亿京东金融用户提供便捷支付、售后保障等服务。虽然是大考,但京东金融作为牵线人,在金融科技的帮助下稳定实现了各项需求对接和资金流动,最终618大促节圆满落幕。

对银行来说,实现多元化业务是转型必然,所以如何汲取互联网公司的业务经验就比较关键,以京东金融的业务为例,大的分类上有理财、众筹、保险、白条、股票等,特色性服务也不少见,例如白条业务中包含租房白条、装修白条等。这些服务内容基于市场形成,又不断根据用户需求演化。

五、三管齐下为普惠金融铺路

目前的现实是,我国农村金融依旧不发达,农业依旧受限于资金流和创新能力,农信社的作用依然有限。而科技金融的到来能够为普惠金融提供多方面支持,进一步打破信息不对称等不平衡现状。

首先是数据与技术方面的支持。将人工智能和区块链等技术应用到普惠金融之中,并在数字金融平台搭建、资产管理、农村金融及电商物流等领域和农信社展开全面合作是目前的重点。

其次是贷款支持。对农村等落后地区来说,如何将上层闲置资金下流到有用的项目中是最关键的一环?截至目前,京东金融已经在全国1700个县、30万个行政村开展各类农村金融业务,为“三农”提供的贷款总额已经超过400亿元人民币。在这里,资金直达通道让对口贷款更快进行到项目中去,以促进项目的落地。

最后是优质项目的发掘。一个好的项目能够带动地区整体水平的大幅度提升,对农民收入和农村发展都有诸多益处。在这一方面,京东金融有自己的理解,基于自己在农村金融领域的经验,把供应链金融、农贷、众筹、电商、支付、消贷整个场景和能力打通的情况下做出来许多具有创新性的产品,比如跑步鸡等案例。

三大维度质变将引领银行走向新时代

互联网和银行们的合作必定要开启一个新的时代,银行们即将迎来全方位的变革。

一、综合竞争力质变

当下的银行业急需转型,传统银行的压力在于大船调头时总是要费很大的劲,一次性改变内部体制的臃肿是不太可能的,需要一步步实现,而小银行的压力更大,资金和技术的缺乏,让他们生存在这个时代的夹缝之中。

国有大行纷纷与互联网科技公司合作,而京东金融更是已经与400多家银行达成合作。对传统银行们来说,迎合市场要求是唯一不变的方向。所以,与京东金融这类科技巨头们的合作能够为传统银行大机构们带来科技金融的质变,从而在智能获客、大数据风控等方面提高竞争力。而对于一些农信社或城商行来说,京东金融抛出橄榄枝更让他们兴奋,因为利用京东金融的已有条件,他们能够轻松转型并快速获得全方位的竞争力提升。

二、应变能力质变

金融是一个安全至上的领域,风控是最基本的能力,特别是对一些突发性事件的处理能力,如果连最基础的技术都不能达标的话,那无疑在攻击来临时只有吃乱拳的份了。

与京东金融合作后,传统银行大机构们能够增强科技能力,二者强强联合达到优势互补;而城商行和农信社们通过与京东金融的对接,可以为资金和用户提供更安全的服务环境,为小微和三农提供更优质、高效的服务,在面对危险的网络攻击时,银行们也会因为强大的安全技术度过困难期。

三、业务能力质变

对于传统银行机构们来说,与京东金融的合作能够进一步打通业务壁垒,等于抓住了流量入口,一方面不仅可以借助流量平台开展线上业务,另一方面也能让自己的线下客户获得增值线上服务。对他们来说,过去的线下业务空间已经具有一定局限性,如今将自己搬到互联网上后,曝光率增加,业务能力也将发生质变。

银行业的变革会一直进行,在金融科技时代的当下,京东金融们的互联网思维和科技实力成为银行们转型的关键,在中国的庞大银行体系之下,我们更需要一些像京东金融这样的互联网科技企业来帮助更多的银行实现新时代的转型。

刘旷,以禅道参悟互联网、微信公众号:liukuang110