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2016-10-20

对于当前的智能手机市场,大多数的手机厂商还在盲目的死盯手机硬件配置。小米一直都在拿发烧配置进行炒作,今天的结局如何?老罗靠上了阿里之后,却仍然在走雷军的老路,拿前天的锤子手机发布会来说,他们还在拼命鼓吹自己的手机配置多么多么神,殊不知用户的需求其实已经在悄然发生改变。

随着消费者对智能手机硬件配置的关注度逐渐降低,他们对于手机系统与应用的兼容性越发重视。一些手机会经常出现启动失败、崩溃、闪退等不兼容性问题,极大地影响了用户的手机体验的,而在用户看来这些可能就是智能手机本身的问题,最终导致用户的品牌好感度逐渐降低。

与此同时,对于广大应用开发者来说,如果该手机系统与应用兼容性不好,也会增加他们的开发难度。这不,谷歌八月底对外发布了新版本系统Android 7.0 Nougat,很多智能手机就出现了系统应用不兼容的问题,导致用户体验极大下降。但也有些智能手机厂商及时地帮助开发者解决了系统应用不兼容的问题,比如华为近日面向国内开发者发布的应用兼容性测试数据分析报告。

手机系统软件与硬件本身其实是一体的,对于华为来说,EMUI系统用户对于应用体验的好坏将直接影响到他们对于华为手机的体验。为了提升用户的体验,华为发布这份兼容性测试报告,帮助应用开发者根据新版本兼容性表现,对应用进行适配优化,从而能够带给用户更好的体验,这足以说明他们对于EMUI系统用户体验的高度重视,同时还释放出了华为发力软件应用市场的信号。

App Store的成功告诉我们,软件的重要性不亚于硬件,它也为苹果带去了不菲的收入。这对于华为而言,始终是一大鼓舞,随着华为在智能手机市场的份额不断攀升,华为早已在悄然布局发力软件应用市场,这将为整个华为手机体系提供坚强后盾。

EMUI 5.0频遭媒体追踪,华为正在把系统上升到企业灵魂

在兼容性测试报告发布之前,多家媒体对于华为最新的系统EMUI5.0都已经有所报道。综合来看,EMUI将会为国内用户提供更大范围以及更多的定制化选择,努力创造出更好的用户体验,并以更加国际化、创新化的形象引领安卓定制系统厂商。

对于即将拖下神秘外衣的华为EMUI5.0,同时还反应出了在智能手机硬件竞争日益激烈,产品高度同质化的今天,他们正在把系统上升到整个企业的灵魂,他们试图通过在手机系统上做出更大的差异化特性,从而打造更好的用户体验,提升用户对于华为手机的粘性和忠诚度。

从硬件到系统再到软件,华为正在成为安卓定制系统的引领者

从当前的华为手机战略来看,他们早已不是简简单单地做好一部手机,而是从硬件到系统再到软件,正在全面构建华为自己的手机体系。

硬件是基础。在华为的手机体系建设中,硬件是他们的基础,也是整个华为手机体系的最底层支柱。华为手机今天已经成为国内第一大智能手机厂商,全球排名第三,其市场份额仅次于三星、苹果,并在不断缩小与他们之间的差距。而在高端智能手机市场,华为也正在取得更大的突破。有了广大的手机忠实用户,华为手机体系也就会建设得更为牢实可靠。

系统是灵魂。前面我们已经提到,从被曝光的华为EMUI5.0来看,系统已经上升到了华为的灵魂。从EMUI系统的界面设计风格到每一个功能细节,在华为的手机体系中,系统是展现华为文化精神、体现华为对于用户体验高度重视的根本所在。

应用是核心。能不能给用户带去更多直接的体验,还是表现在应用上。如果用户在使用华为手机的某款应用,出现了闪退、启动失败等兼容性问题,用户很可能会把这个问题归结是系统或者手机硬件本身的问题,牵一发而动全身。华为把应用已经提升到了手机发展的核心地位,从此次他们首次发布应用兼容性数据分析报告也可窥见一斑。

安卓深度定制系统与iOS已成匹敌之势

此前,提到手机的系统,很多人都会对苹果的iOS系统竖起大拇指,确实这也是苹果手机非常成功的一点。苹果凭借着强大的手机系统优势,多年以来一直在智能手机市场遥遥领先,系统对于能取得今日耀眼成绩的苹果功不可没。

而在iOS之外, 另一个强大的安卓系统——华为深度定制系统EMUI也正在崛起。一方面,华为智能手机的市场份额在不断提升,不论是在国内市场还是国际市场,这无形之中就提升了华为EMUI系统用户使用量;另一方面,随着华为系统操作和手机应用的用户体验不断提升,EMUI系统的市场份额也会逐渐上升。

虽然华为EMUI5.0还未正式发布,但是从网友们的反响来看,他们对于这款新的华为系统期待度甚高,而随着EMUI正在成为安卓系统深度定制厂商中的主力,它也将开始作为安卓阵营的代表与iOS形成匹敌之势。

结束语

总体看来,整个智能手机的战争正在开始从硬件配置逐渐演化到系统之争,苹果凭借着强大的iOS系统一直成为行业的佼佼者,各大手机厂商也都纷纷推出自己的深度定制系统,以华为EMUI系统为代表的安卓阵营正在与苹果iOS形成匹敌之势。

刘旷,微信公众号:liukuang110

2016-10-19

近些天,“新零售”概念引发行业大讨论,作为网络零售形态和传统零售形态的代表,阿里和万达各自代表的新模式也成为焦点,那么到底是网络零售与线下零售业态融合更好,还是以传统零售为根本,借助互联网为工具改造现有模式更适合零售业的发展呢?

哪种新零售模式配型成功率最高?三点分析见真章

首先,影响零售市场变革的消费市场正在升级为3.0时代。最早,消费市场依赖线下门店实现购买行为,满足的主要是生活需要;随着网络科技和物流的发展,网络购物成为主流购物场景,便捷、低价为消费者带来了足不出户享用“一切”的购买体验;但是,需求不是永恒不变的,当低价吸引不再,消费者开始注重品质享受,场景体验和更丰富的购买方式更受青睐,线下零售市场的优势会再次显现,在这个环境下的网络购物会显得略加苍白。

其次,从零售市场格局来看,大部分零售企业根基都在线下,只不过,这些年网络购物占据主流渠道,为了迎合消费者购物习惯,诸多零售企业都极为关注线上业务的发展,但这并不能代表简单的将线上渠道与线下业务融合就能促进企业的可持续发展,尤其是互联网技术的迭代创新,很多科技产品更适合线下作为工具使用,那么,要真正改变零售业,激发最大优势,实现可持续性发展,就得从根基入手,将互联网作为升级传统运营管理模式的工具,而不仅仅是销售渠道。

再次,从阿里和万达的“身世”来看,一个是深谙互联网套路的巨头,一个则是能把握传统零售“痛点”的商界巨擎。如果站在零售业“血缘关系”上看,万达是嫡出,飞凡的成立初衷就是为了实体能够快速且良性的进入互联网转型,显得更有诚意;而再来看阿里,一向善于公关的马云,在近期公开发言中提出阿里要抛弃电子商务,认为零售业真正的市场是线上线下和物流的结合,怎么听都感觉是想给传统零售商洗脑,以便阿里业务更快渗透进线下市场。

综上分析,零售业的新形态应该是以线下零售为基础,借助互联网工具,将自身场景优势进行丰富和升级,优化运营和服务系统,并以平台化思维进行整合营销的“+互联网”生态。

这种新形态已然形成引领者并非阿里

线上与线下打通的新零售毋庸置疑是行业发展的主流方向,不过,这次马云并没有站在行业的前沿,因为拥有庞大线下零售资源和网络的万达早已以开放、共享的平台化思维开始了零售业的转型实践。万达飞凡自成立以来一直在探索新零售时代的商业模式,当前他们已经帮助绿地集团、步步高集团、欧亚集团、红星商业集团以及万达广场等在内的6000个商业项目、50000家商户实现了线上与线下的打通,注册会员总数超过了1.8亿,其中活跃用户数达到了将近8000万。这样的发展速度给阿里并没有留下多少空间。

飞凡模式之所以得到了实体零售企业的支持并迅速站队,笔者分析,除了万达在实体零售强大的号召力外,更重要的是切中了零售业的痛点。

痛点1:场景同质化。消费体验的升级主要是对场景体验提出了更高的要求,飞凡模式对实体零售最直接的改造就是线下场景的升级。目前,用户可以在飞凡商业联盟旗下的购物中心、百货超市等流畅体验停车、找店、排队、支付等智慧化升级的服务,未来还能借助虚拟试衣镜、智慧橱窗、智能储物柜等更多智能设备体验从线上到线下更便捷的信息服务和购物过程。

痛点2:营销同质化。传统零售的营销手段有“两大一小”的特点,大字报、大喇叭和小传单。这些手段尽管有效但相比电商的造节缺少了点时尚感和活力,而飞凡模式很好的将互联网营销与传统零售的营销模式相结合,创造了线上平台统一活动与线下互动定制化营销相得益彰的个性化营销活动,受到了消费者的欢迎。今年的618期间,飞凡商业联盟共吸客5亿,线上线下累计实现销售额达120亿元,就可以强有力的证明了这一营销模式的成功,而即将到来的双11,飞凡商业联盟更是联手6000个商业项目和5万多个品牌商开展更大规模的线上线下新营销活动,笔者认为,会再次创造实体销售神话。

痛点3:运营系统亟待升级。互联网时代下,传统实体的思维和模式都会成为零售业发展的阻力,因此,飞凡提供全套互联网解决方案包括了实体零售的软硬件:飞凡先进的会员、营销、积分等服务管理系统和运用云计算、大数据分析等手段优化形成的新型运营模式都会向实体企业全面输入。这种服务解决了单个实体企业投入大量转型成本却事倍功半的风险,也为实体企业注入了互联网基因。

可以看出,飞凡模式的发展已经在实体零售开始了深耕和实践,而我们看到,阿里在线下零售的布局,除了银泰商业和苏宁,以及阿里影业等几个实体企业外,近些年成绩寥寥,就算公开表示未来阿里零售业发展重心会是线上线下结合,但如今除飞凡商业联盟外的实体零售还有多少蛋糕能分给阿里呢?

也许纯粹的电子商务在不久的将来会消失,而传统运营模式的线下门店也正在逐渐被淘汰,以飞凡模式为代表的新零售商业模式,正在帮助越来越多的实体商业进行全面转型升级,开创全新的零售业时代,推动着智能化、数据化、零库存化、线上线下一体化的新零售业态向前大步迈进。

刘旷,微信公众号:liukuang110

一向被誉为创新奇才的特斯拉之父埃隆·马斯克竟然也有其未竟的创新遗憾。

在《硅谷钢铁侠》传记中,马斯克谈到三大梦想:可再生能源、太空探索、通过互联网颠覆传统金融。目前前两个均已实现,而最后一个因Paypal的被迫出售至今仍未实现,成为了马斯克的遗憾。不过,在前不久美国硅谷召开的第六届高创会上,前FICO全球顾问团队创新事业部中国区总监,现飞贷金融科技首席风险官在演讲中提到: “我了解到飞贷开创了全球首款手机APP贷款,在全球率先实现了信贷业务的移动互联网化。马斯克提出的用互联网科技改变金融的课题,来自中国的飞贷正在替他实现。”

目前,飞贷已凭借其3分钟,无需抵押,无需见面,最高借款达30万元的纯线上信贷模式,正引领着整个信贷市场成为继支付、理财领域后再一次的全面革命。

美国金融环境下的马斯克,缘何遗憾没能实现金融梦?

马斯克,特斯拉之父,被称为是乔布斯之后的第二位伟大创新者,通过新能源汽车实现了他的可再生能源梦想,然后又通过全球首位成功发射火箭的私人火箭公司SpaceX实现了他的太空探索。而作为PayPal支付平台的创始人,他虽然在第三方支付、互联网理财方面取得了较大的成就,但却由于早些年马斯克公司的内部政变,没能在移动信贷领域取得突破,第三个梦想最终止步于线上支付领域。

中国金融环境下支付宝、微信始终没能破解移动信贷这个难题

在中国的传统信贷中,申请难、获批难、用款难、还款难、再借难始终困扰着广大用户,阿里、腾讯等互联网巨头先后攻克了支付、理财等移动金融科技门槛,也诞生了支付宝、微信支付等用户数庞大的第三方支付平台。尽管他们也开始推出移动互联网信贷业务,但这些互联网巨头却只迈出了半步,挑选部分自有优质客户授信,而不敢面向全社会的借款人开放申请,即白名单制。究其原因,主要有以下两点:

1、中国的征信环境缺失。在中国,基本上都是以央行的公共征信为主,个人信用评分系统单一,信用体系制度也不够健全,对于消费者的个人信用记录也较少。尤其是在广大的偏远农村地区,很多用户都没有征信记录,这就导致中国人的征信数据很难评估,这给信贷行业造成了极大的困难。无奈之下,中国大部分的信贷都是以抵押贷款为主。

2、如何将风控体系搬到移动互联网是困扰众多平台的一大难题。在中国,本来要做好风控就不是一件容易的事情,要把它完全移动互联网化,就更是难上加难。中国可能别的制造业不够成熟,但是造假业却非常发达,什么证明都可以造出来,这就给了很多欺诈分子以可乘之机。

但是这家金融科技公司飞贷却因为在移动信贷领域获得了卓越的成就和创新,而受邀参加了第六届硅谷高创会:高创会是美国硅谷地区规模最大,规格最高的高科技盛会,足见全球科技创新界对于飞贷的高度认可。通过全球首个非定向风控体系,飞贷推出了可面向全部公民开放的手机APP贷款—飞贷,在过去的5个月当中,用户数就突破了300万,授信总额超100亿。并成为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例,《华尔街日报》刊文称:金融互联网革命面临一个世界级难题,飞贷推出的全球首款随借随还的手机APP贷款凭借多项世界级创新破解了这一世界级难题。

飞贷凭何实力攻克了这个世界性难题?

飞贷之所以能够获得世界性的认可,关键还在于他们在移动互联网化信贷的创新,飞贷颠覆了整个传统信贷行业,开创了和银行、信托等机构的资金合作模式,并通过对大数据的挖掘和整合运用,实现了对借款人准确全面的信用评估。对于飞贷的创新之举,主要还是来自于三大方面。

一、开创手机APP贷款

飞贷与其他传统贷款平台不同的是,无需见面,也无需抵押,用户的注册、申请、提现、还款等均在手机里完成,用户只要信用好,只需要3分钟就能够借到最高30万人民币。最为重要的是,他们面向全体中国公民开放,并给他们随借随还的贷款权,这彻底改变了传统贷款申请难、获批难、用款难、还款难、再借难的用户痛点,是对传统贷款的一次革命性颠覆。

二、首创移动互联网风控

美国沃顿商学院AMIT教授指出,飞贷团队是金融与科技的双料专业选手,其在风险管理上的创新,重构了全球金融行业最佳实践的前沿。

其一,他们通过启动设备指纹技术以及刷脸技术,来进行反欺诈的风险控制,并推出了两大风控体系。一个是天网风控体系,依托建模工具、设备指纹、人脸识别、行为特征分析、评分分级和规则引擎等技术,打造了飞贷独特的“天网”风控体系;另一个是智能化反欺诈系统,该系统通过结合专业反欺诈系统部署和运营一整套规则体系,对欺诈细微特征进行甄别,自动识别欺诈行为,并快速而又准确地拦截。

其二,他们接入了大量的权威机构和第三方权威数据源,其中包括央行征信系统,和央行征信系统数据的实时交互,都是以毫秒级的处理速度运行,同时飞贷自身也积累了大量客户行为表现数据。通过对这些征信大数据的整合,能够识别虚假申请,拦截失信用户,并使用智能化的评分模型对客户进行信用评分。

其三,他们还实现了持续追踪用户整个生命周期内的金融交易行为和非金融交易行为,动态管理用户的授信额度和贷款利率,通过开发自己的行为评分模型,从客户的金融交易行为和非金融交易行为等方面衡量评估客户的风险。

三、金融机构与借款人的连接者

飞贷本身并不提供资金,所有客户通过飞贷借到的资金,都来自于持牌金融机构比如中国银行、建设银行。国有大行之所以愿意为飞贷提供资金,是因为他们信任飞贷的风控能力,也需要飞贷为他们带来更多客户和业务。从今年的2月底开始,飞贷向中国部分一二线城市推广,在短短的5个月时间内,飞贷用户突破300万,授信额度破100亿人民币,日放款峰值破1亿人民币。

美国沃顿商学院AMIT教授认为飞贷与银行合作获取资本的模式大大提高了资本的运转效率,为股东创造了更大的价值,同时提升了金融效率,优化了金融服务,展示了金融科技力量。中国的中小企业贷款是一个约二十万亿人民币的巨大市场,飞贷业务未来很有可能高达万亿级人民币,中国著名经济学家易宪容也成表示,飞贷或将成为中国下一个巨无霸企业。

值得一提的是,飞贷能够攻克移动互联网信贷的世界级难题,并成功实现多项创新,离不开飞贷团队的支持。一方面,飞贷团队具备丰富的传统金融经验,飞贷的高管团队很多来自于中国的第一家微金融公司,飞贷董事长唐侠、总裁曾旭晖以及很多高管都在银行工作过多年,唐侠有差不多30年的信贷经验;另一方面,飞贷团队也有丰富的移动互联科技经验,通过成功地把金融与黑科技进行了融合,飞贷打造出了以用户体验为中心是飞贷风控体系,并成为了行业内唯一的国家级高新技术企业。

继支付、理财之后,中国乃至世界的信贷市场也将迎来全面变革

对于借贷,一大堆繁琐的资料以及材料准备让人直呼脑袋开炸,可能很多人以及中小企业都会遇到过这种情况。花费了一周左右的时间好不容易准备了各种材料之后,又要开始严格的面签,之后放贷金融机构还会要求财产抵押登记等,钱还未借到手,自己的全部身家都已经抵押出去了。

但是飞贷开创了这种手机APP的借贷方式之后,所有的借贷都可以直接在手机里完成,用户只需要3分钟就能够完成高达30万的借款,极大地提升了借款效率,节省了用户时间,便利性大幅增强。飞贷APP贷款不仅将马斯克未竟的金融科技梦向前推进了一大步,也将整个金融科技革命向前推动了一大步,在飞贷的推动下,整个金融科技行业移动风控技术将全面走向成熟,也必将会有越来越多的平台模仿借鉴飞贷模式,移动互联网信贷则将全面流行。未来的信贷市场必将会呈现移动化、快速化、无抵押化等诸多特点,整个中国乃至世界的传统信贷市场将会掀起一场颠覆性的革命。

作者:刘旷,以禅道参悟互联网、微信公众号:liukuang110

2016-10-18

10月13日,国务院办公厅率先发布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,要求有关部门配合开展互联网金融领域专项整治,推动对民间融资借贷活动的规范和监管。与此同时,相关监管部门还针对P2P(网络借贷)、股权众筹、互联网保险、第三方支付、互联网资产管理业务、互联网金融广告等出台了6个专项整治方案文件。此监管文件一出,被业内人士称作为互联网金融史上最严格监管时期到来!

此时推出“紧箍咒”,正值金融多事之秋

从去年的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,到日前的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》落地,互联网金融的监管正在变得越来越严格。那么,国家为何要在这个时候加强监管?

一、宏观层面:防止经济脱实向虚

当前整个国内实体经济投资的回报率远远低于资产投资,越来越多的人正在加入到资产投资升值甚至是投机当中,这一点从愈演愈烈的房价就可窥见一斑,经济脱实向虚正在愈演愈烈。这个时候国家必然要收紧货币政策。而随着互联网金融所占信贷比列越来越高,国家除了要收紧传统金融机构的放贷,也要收紧互联网金融平台的资金借贷。此时出手整治互联网金融平台,也是为了顾全整个国内经济大局。

二、微观层面:行业乱象屡禁不止

网贷之家10月1日的公布数据却显示,9月停业及问题平台共计98家,其中问题平台40家,停业平台58家,停业平台数量在不断增加,行业洗牌速度在加剧。有太多的不法分子利用互联网金融非法集资,骗取老百姓钱财。此前,国家为了让互联网金融这个具备科技创新的行业得到很好地发展,不作过多限制,因为一旦限制过多就可能会影响整个行业的快速发展,不利于国家普惠金融的发展。但是现在不一样了,互联网金融领域一些优秀的平台已经开始逐渐冒出头来了,但同时也涌现出了很多行业乱象,国家必须要坚决扼杀各类欺诈平台。

三、另一层深意:整治并非全盘否定

此次互联网金融的专项整治,对于整个行业内只会是好事一件,人心惶惶的是那些心里有鬼的平台。专项整治不是要否定互联网金融这个创新领域,而是要通过打击不法平台,保护合法平台,给整个互联网金融创造一个更为健康稳定的发展环境。如果任行业自由发展,最终只会导致那些不法平台搅混整个互联网金融环境,导致老百姓最终对互联网金融理财丧失信心,误认为所有的平台都是欺骗,最后反而不利于行业的发展。

互金行业正式进入后监管时代,分水岭越发明显

随着七大监管文件的推出,互联网金融也正式进入后监管时代,还将会有越来越多的平台面临被淘汰倒闭,而整个行业的分水岭也将变得越发明显。

资金加速向优质平台集中,千亿规模平台将诞生

这一次国务院办公厅文件的发布,意味着更为严格的监管时代来临,那些风控实力较强的平台,诸如陆金所、人人贷等将会受到越来越多用户的追捧。对于大多数的理财用户来说,收益会是他们选择某一家平台的重要参考原因之一,但是高安全已经远远超过了高收益。因此,高安全才是一家平台互联网金融平台能够持续发展壮大的最核心竞争力,目前陆金所、人人贷等少数平台在这方面占据了一定的优势。

陆金所作为目前互联网金融网贷平台的老大,其估值已经达到了185亿美金。根据中国平安此前公布的2015年度全年业绩,陆金所的P2P一二级市场交易总量已经达到了524亿元。

老二人人贷在日前6周年的邮件中曝光,人人贷的总成交额目前已经突破212亿元,贷款余额近110亿元,累计撮合成交达2260万人次,为出借人赚取金额超过20亿元。从成立后第一个完整年度2011年算起,5年内,人人贷成交额的年复合增长率达到了372%。他们还提出了要在2020年实现整体资产量超过1000亿的目标。随着资金逐渐向陆金所、人人贷这些优质平台集中,他们实现千亿规模并不远。

其一,陆金所依托于平安集团过去数十年的综合金融经验和人才库,组建了国际化专业的风控团队。人人贷同样凭借着过去多年的积累,打造了一套自有的风控体系,它与陆金所都被评为AAA级的信用平台,今年8月,在网贷之家评级中人人贷合规性更是排到了第一。最难得的是,他们还做到了100%的人工复核。

其二,陆金所严格分离客户资金和平台自有资金,全部由拥有资质的第三方金融机构进行资产管理。人人贷也从2014年就开始着手推进资金存管模式,并与民生银行达成了资金存管合作。他们都实现了用户资金与平台运营资金的全面隔离,这种隔离避免了平台自建资金池的可能性,消除了平台擅自挪用资金的隐患,从而在根源上保障了用户资金安全。

其三,陆金所过去能够获得快速的增长,与他们为用户提供第三方的资金担保公司作担保有着密切的关联。而人人贷则始终坚持小额分散的原则,他们几乎所有的资产都是来自于小额信贷,在整个6年的时间里,人人贷小额借款额度占据了大多数,而20万以下的比列更是高达98.4%。此外,他们还率先在行业内披露自己的业绩报告,做到了平台信息的公开透明。

三类平台将会逐渐被淘汰出局

而另一类平台,与陆金所、人人贷的稳打稳扎恰恰相反,他们则喜欢走暴富捷径,倒闭、跑路的戏码几乎每天都在上演。随着更为严格的监管时代来临,这类平台将会一一逐渐被淘汰出局。

一类是抱着以欺骗为目的的公司。其实互联网金融是现代互联网技术与传统金融所结合发展的产物,具有较大的时代进步意义,它能够推动普惠金融的发展。但同时也被很多骗子所利用,比如此前的某租宝事件,骗取资金上百亿,大量老百姓的血汗钱最终血本无归。而在当前的互联网金融市场中,还充杂着这种以骗取钱财为目的的平台,但是在越来越严格的监管环境下,这些骗子平台将会逐渐露出原形。

另一类则是风险控制能力较差的平台。一些创业者错误地把互联网金融理解成为仍然是一个渠道为王的时代,所以他们只顾着盲目地拓展用户渠道,而忽视了互联网金融的最根本实际上在于平台的风控能力。有些平台甚至打着高收益的旗号,以此作为吸引用户的筹码,一旦平台的坏账率逐渐提升的时候,他们的资金兑付就会出现问题,最终导致平台资金链断裂。

还有一类就是平台综合实力较为弱小平台。今天的互联网金融市场格局虽然还没有完全确立下来,但是用户向平台实力强、安全风控强的平台集中已经是不争的事实,一些实力弱小的平台已经很难获得较大的发展。互联网金融的野蛮生长时期已经过去,实力弱小的平台很难获得快速发展壮大。

三大金融领域的垂直细分市场仍有创业机会

互联网金融所涉及的面非常广,陆金所也好,人人贷也罢,任何一个互联网金融平台都难以在每一个领域都吃透整个市场,这就意味着在一些垂直细分市场也将会涌现出一些不错的平台。虽然这些平台的规模不一定会很大,但是因为他们在某一个领域拥有更为专业的服务,他们也就能够在这个领域找到属于自己的一片天空。尤其是在以下三大金融领域,拥有更大的市场机会。

1、消费金融。消费金融是当前所有互联网金融追逐的最大热点,成为银行、电商、P2P们的重要战场,消费金融涉及了房产金融、汽车金融、旅游金融、教育金融等多个不同的领域。消费金融的难点就在于消费场景的打造,但是一旦平台拥有一个较为成熟的消费场景,它便很容易能够基于该消费场景之上建立自己的消费金融。

2、供应链金融。消费金融面对的是普通消费者,供应链金融则主要是为供应链上下游中小企业提供资金方面的服务。而在每一个不同的行业,极有可能出现不同的供应链金融服务平台。

3、农村金融。在过去的传统金融时代,农村金融是发展最为缓慢的一个区域,在广大的农村地区,贷款难一直都是农民朋友所面临的一大难题。农村金融市场还是一片开发程度非常低的领域,这里同样孕育着巨大的市场机会。

结束语

总体看来,互联网金融从野蛮生长时期开始进入到了监管时期,伴随着互联网金融政策的陆续出台、落实,监管正在变得越来越严格。国务院办公厅《互联网金融风险专项整治工作实施方案》的发布,则正式宣告了互联网金融进入到后监管时代,互联网金融风水岭变得越发明显,正在加速淘汰那些风控实力较差的平台,而用户将会向安全性高的平台集中,一个强者愈强的时代正在全面到来。

作者:刘旷,以禅道参悟互联网、微信公众号:liukuang110

2016-10-17

日前,在阿里巴巴的云栖大会上,高德地图总裁俞永福宣布高德地图手机客户端日活数据已超过百度地图,实现行业第一的目标。与此同时,高德还公布了多家第三方机构的监测数据,艾瑞mUserTracker的监测数据显示,高德地图手机客户端(不包含高德导航、苹果地图)的最新每日活跃设备数约为2983.19万,在地图导航类目中排名第一,排名次席的百度地图每日活跃设备数据则为2808.87万。

在每日使用频度和时长方面,高德也成为了市场排名第一:高德地图手机客户端人均(单机)每日总使用次数为2.48次,人均(单机)每日总有效使用时间为17.08分钟,百度地图则分别为2.06次和8.04分钟。

有意思的是,百度地图方面随后表示了不服。对此,俞永福则自信满满地表示“不服跑个分,我们不希望口水战,如果不服,也请允许第三方机构嵌入代码监测验证。”很明显,俞永福在阿里巴巴云栖大会上隆重宣布高德地图用户数正式超越百度地图,就必然会想到百度地图会出来应战。

那么,高德地图究竟底气何来?

一、高德地图APP拥有更快的增长速度

据QuestMobile统计显示,2016年3月,高德地图APP MAU增长率达126.7%,而百度地图APP增长率只有25.4%,高德地图增长率接近百度地图的5倍;同期,高德地图APP DAU增长率达189.1%,而百度地图APP 增长率有40.7%,高德地图APP增长率是百度地图APP 4倍还多!此外,来自高德十一黄金周的数据还显示,其累计地图导航服务次数超过20亿次,规划驾驶导航里程超过30亿公里,而新增用户增长速度依然保持在100%以上。

根据百度地图2016年的第二季度财报数据显示,百度地图的月活跃用户数达到3.43亿,同比增长13%。由此看来,高德地图的确比百度地图拥有更快的用户增长速度,在俞永福接手高德地图的两年时间里,高德地图一直在不断缩小与百度地图的差距。

二、高德地图APP 更为专注

俞永福在2014年9月接手高德地图之后,就宣布高德地图在三年内无商业目标。与此同时,高德地图开始不断削减O2O业务,并且集中全部精力专注产品和交通大数据挖掘。高德正在集中发展高精地图技术,从数据采集、处理以至于全新道路测绘等方面已具备相当实力。与此同时,阿里巴巴移动事业群副总裁、高德汽车事业部总裁韦东15日在云栖大会高德汽车专场论坛还宣布:“高德将免费向汽车行业的合作伙伴提供高精度地图数据。”

与高德地图不同的是,百度地图则承担着百度O2O入口的重担。所以,百度地图在发展其地图技术以及数据的同时,也在全面开放自己的O2O生态体系,并试图成为一个重要的生活服务入口,这也就给了专注地图服务的高德以可超之机。

三、高德地图APP 拥有更高程度的创新

对于高德地图过去的创新之举,主要分为两个层面,一个是产品的用户体验层面,另一个则是技术层面。在技术上,高德地图与乌镇推出“智慧景区”功能,全国首家推出“公交导航”、“三维导航”等等,诸多创新功能都为其带来了大量的用户增长。

在产品用户体验方面,高德地图推出了全明星导航语音,从林志玲语音导航到郭德纲语音导航、周星星语音导航等,都为其增加了用户体验度,极大提高了用户对高德地图的粘性。

地图两强格局一去不复返?

过去,百度地图和高德地图二强持续称霸整个地图行业多达数年。如今,高德方面宣布其APP用户数反超百度,成为行业第一,再加上高德地图APP 拥有更快的用户增长速度,那么高德地图未来岂不是要继续甩开百度地图?地图两强格局也将一去不复返?

一、独立APP进一步拉大差距

高德目前与百度比的是独立APP,但其用户增长速度更快,高德地图将进一步拉大差距。多方数据都已经表明高德地图APP 的用户增长速度超过了100%,如果按照这个增长速度下去,高德地图在不久的时间里必然要超越百度地图一大截。

二、出行市场助其增加用户活跃度

高德地图已经成为了成专车标配,目前他们与滴滴、易到、神州等出行市场达成了合作,并且占据了国内大部分的出行市场。随着越来越多的司机和出行APP用户成为高德地图的用户,高德地图在出行市场的地图将进一步巩固和增强,尤其是大量的司机使用高德地图将大幅提升他们的用户使用时长和平台活跃度。

三、交警标配,提升平台公信力

高德地图还成为了交警标配,高德地图通过推出“交警平台”,与各地交警就数据资源共享、交通数据分析、交通信息公众服务等方面展开合作,目前他们已经为全国70家的交通管理部门提供地图数据服务,通过在交通层面的不断深耕,大众对其数据的权威性和公信力将越来越信服。

总体看来,此次高德地图在阿里巴巴云栖大会上宣布高德地图用户数超越百度地图并引发彼此的口水战,也许数据都没错,只是双方互比的是不同方面的成绩,高德地图比的APP用户数。而随着高德地图APP用户数更快的增长速度、以及专车标配和交警标配的支撑,地图二强格局恐将一去不复返。

刘旷,微信公众号:liukuang110

2016-10-13

自从罗胖子将“情怀营销”发扬光大以来,这个词就有点变味了,受众一听到“情怀”二字,赶紧浑身一哆嗦,哎,你这厮又要给我讲个故事,然后想我感动得自觉掏口袋是吧?但是,最近有一桩打着疑似情怀招牌的事件,与褚橙、罗胖子之流的说情怀卖商品的不同之处在于,其喊的是情怀,最终卖的也是情怀——其主人竟然不是冲着钱去的,这就是实实在在把情怀当成干货卖了。

“淘宝天价学车绘本”?这梗疑似炒作

本人说的就是最近很火的“淘宝天价学车绘本”事件,网店掌柜将自己用互联网APP的学车经历画成漫画在淘宝以299元拍卖,最贵的原本要价高达29999元,而网友如果愿意讲个有趣的故事,则可以享受免单待遇。事件的结果,是一家名为“喱喱学车”的互联网学车机构站出来,表态说绘本作者是该机构学员,然后以土豪的姿态将绘本买下,事件告一段落。

做营销的人有个惯性,看见火一点的事儿就联想到这是一场炒作。没错,精挑细选的噱头、海陆空媒体的轮番轰炸、整个事件的推进及最后学车机构站出来的时机,都好像编排过一般的精准,下面我们看看这个事件是怎么在“情怀”开始贬值的市场中,将“情怀”卖出逼格来,从而脱颖而出的——

多爆点话题设置,让事件变“有料”

一个事件的炒作,首先会形成一个话题爆点,比如“衰老也算工伤”,“衰老”这种普遍性的心理担忧,被放进“工伤”的语境里,形成了一种心理的冲击性。而这次“淘宝天价学车绘本”事件则包含了3重爆点:第一重爆点,是其独特的内容呈现方式,目前在全网销售的学车类商品中,只有该物件是独特的手绘形式,而在所有手绘商品中,也只有这本是与“学车”相关的,应该说,该绘本创造了一种史无前例的商品形式;

第二重爆点,是其原本拍卖的29999元天价,如果你不是当代画界名家,这种要价给人一种“口气真大”的感觉,不免引来质疑;

第三重爆点,是其“故事换故事”的奇葩交易方式,如果你不想出钱,那么你给绘本的主人讲个故事,该故事如果能打动她,则可以免单获取。多重爆点能覆盖不同兴趣点的受众,并产生叠加效应,让人感觉这个事件很“有料”,也乐于推荐给朋友。

集中式媒介轰炸,新媒体层层引爆

学车的人什么样的都有,而互联网APP方式的主要潜在用户,却以热衷于互联网生活方式、追逐热点的年轻一族为主,因此,该事件摒弃了一切传统媒介炒作,专攻新媒体。

自从学车绘本在淘宝上架并产生一定销售纪录后,10月10号,媒体进入了总攻期:微博出现了与事件相关的XXXX话题,多位大V转发,既有“精分君”、“我们爱看买家秀”这样的段子手,也有“汽车资讯之家”之类的行业专业微博,多维度的扩散,该话题迅速冲上了话题榜前三;

而在微信端,一些自媒体大号开始发文,对事件进行解读,这些大号集中在深圳、东莞、西安三地,这几个地方正是某学车机构的主要业务城市,其中多篇文章点击率达到10W+,该事件开始在朋友圈刷屏;

而在百度知道、知乎、QQ群等平台,都出现了与该事件相关的信息,事件持续发酵。一天之内,社交圈就被该事件刷屏了。

值得一提的是,在花椒平台上,一位叫VIKI的网红对该事件进行了直播,也许网红直播的受众本身并没有多少是学车人群,但是网红直播本身自带话题,让该事件有了二次传播的素材,堪称妙招。

总体来看,本次事件的媒介规划十分科学而精准:媒体平台的性质、媒体的主要覆盖区域、新类型传播方式的运用,都有明确的目的性,而不是一味“海投”撒网,应该说,这种基于对目标受众洞察的媒介编排,最大限度地避免了浪费,这对于营销预算有限的创业型公司是极为重要的。

明晰的品牌对接,避免营销“耍流氓”

“一切让人记不住品牌的营销都是耍流氓”,不管是早期的“贾君鹏”还是去年的“衰老也算工伤”,火是够火了,眼球赚够了,但是多少人记住了事件的始作俑者呢?

这次“淘宝天价学车绘本”事件,可谓外行看热闹,内行看门道,这里有个地方很关键,就是这家名为“喱喱学车”的互联网学车机构没有公开地说这是企业的炒作,而是在舆论达到最高点时,说这个作者是我机构的学员,果断买下天价绘本的原本。这么做有几个妙处:首先是大众的关注度达到预期后,明确进行品牌亮相,将事件关注度转移到企业中来;其次是为事件热度的持续炒作增加新的题材;最后是买下天价原本的举动,让事件有一个好的归宿,你想,要是绘本被不知名人士买走,那么这件事就不是在卖情怀了,而“喱喱学车”站出来,则有点知音惜知音的感觉,这逼格顿时提升几个档次!

小结:

纵观本次事件,在话题设置、媒介轮动、品牌对接的主要环节,都拿捏得当,最重要的是其成功把受众关注度变现为品牌的曝光机会,这是评判一次营销是否成功的最重要依据,而本次营销赚取的广告价值更难以估量。

互联网学车并非传统的服务类产品类型,而关于此类服务的营销推广,业界正在探索中,可以说,“淘宝天价学车绘本”把情怀玩出了新高度,是互联网新业态在新媒体营销的一次经典范本,值得细细玩味。

刘旷,微信公众号:liukuang110

2016-10-12

近日,艾瑞咨询发布了《中国在线视频付费市场解析》研究报告,这份报告透露出了三个非常重要的信息:1、2016年国内视频付费用户数量在保持高速增长,会员用户数量可能达到5441.8万人,渗透率超过10%;2、2016年中国在线视频用户付费市场规模为96.2亿元,同比增长为90.8%;3、在2016年的在线视频收入当中,广告收入占比为53.4%,用户付费收入占比为15.5%,在线视频市场规模中用户付费收入占比正在不断攀升。

视频用户付费习惯大器渐成

这几大信息无疑对整个行业透露出了重要的信号:影视会员正在成为影视发展的重要支撑力量。

其一,越来越多的用户付费能够给视频企业带来更多的收入。视频网站的运营需要投入大量的成本,这些成本包括内容制作成本、带宽成本以及版权采购成本,而视频网站们仅仅依靠广告收入已经无法支撑他们的运营成本,这就需要他们不断探索挖掘新的商业变现模式。会员付费模式无疑为视频网站们找到了一条全新的盈利模式,并能够给平台带去更多的增值收入。

其二,此前各大视频网站都停留在内容层面,然后通过内容建设来构建其会员体系。乐视通过生产自己的智能电视、智能手机等智能终端产品,并有效地将智能硬件与内容进行深度结合,成功地实现了新的会员用户拓展,开启了内容与硬件结合的这一视频行业发展新趋势。在乐视的带动下,暴风影音也开始研发自己的智能终端产品,腾讯、爱奇艺等平台则通过与硬件企业进行深度合作来拓展自己的用户群体。

其三,当前用户主要通过智能手机、笔记本电脑、平板电脑、PC台式机以及智能电视来观看视频,而由于用户通过电视看视频的习惯以及智能电视屏幕尺寸所带来更好的视听效果,越来越多的用户正在通过智能电视观看在线视频,目前使用智能电视观看在线视频的用户比列已经上升到了45.8%,且智能电视更能推动用户观看视频付费的欲望。

与此同时,用户的在线观看视频付费习惯正在逐步形成,将会有越来越多的视频用户发展成为视频网站的忠实会员。尤其是乐视影视会员反哺乐视生态,是提升整个乐视生态价值的成功案例,更是为整个视频行业起到了一个非常好的借鉴作用。

乐视影视会员成乐视生态的顶梁柱

乐视影视会员对于整个乐视生态所起到的作用已经成为了整个视频行业的一个典范。如果要从视频用户规模的角度来看,爱奇艺、乐视视频、腾讯视频、搜狐视频、优酷土豆这五大视频网站都不差,但是如果从各大视频网站的市值以及估值来看,我们就完全可以看出其中的差距来。乐视生态的整体估值已经超过了400亿美金,而其他几大视频网站的估值却基本都停留在数十亿美元之间。之所以用户规模基本都差不了太多,但是乐视生态的估值却能够达到其他视频网站的10倍之多,其根本原因就在于乐视对于其影视会员的价值挖掘。

一、乐视影视会员是乐视生态的价值参与者

对于乐视视频的乐视影视会员,又分为乐视超级影视会员和乐次元影视会员。乐视超级影视会员主要针对电视大屏端的家庭用户,可以在乐视七屏全生态观剧(电视、PC、手机、PAD、VR屏、车载屏、影院大屏);乐次元影视会员主要针对移动端的年轻群体,可以在手机、PC、PAD三屏观剧。

根据艾瑞咨询的研究报告显示,乐视影视会员访问乐视商城的比例达到了74.9%,访问乐视体育的比例达到了59.3%,访问乐迷社区的比例达到了44.3%,访问乐视金融的比例达到了35.1%,访问乐视旗下网酒网的比例达到了21.5%。

从这个报告中可以看出乐视影视会员访问整个乐视生态的比例已经非常之高,相比视频网站的普通用户而言,他们访问乐视旗下其他网站的比例高出很多。毫无疑问,乐视影视会员在乐视生态中的参与度相比普通视频用户要积极很多。

一方面,对于乐视旗下的其他网站来说,乐视影视会员已经成为了他们的坚强后盾,并支撑着整个乐视生态的发展,也为乐视旗下的其他所有网站带去了更多忠实的用户和价值;另一方面,对于乐视影视会员而言,乐视商城、乐视体育、乐视金融、网酒网、乐迷社区等其他网站又是对于乐视影视会员的一种体验补充,乐视影视会员不仅可以享受更多优质的视频内容,同时也能享受更多的乐视增值服务体验,这样更能提升乐视影视会员的粘性。

二、乐视影视会员是乐视生态运营的有力支撑

根据艾瑞咨询的研究报告还显示,乐视影视会员中有66.7%的人参加过乐视视频的促销活动,其中有52.9%的会员参加过414硬件免费日,47.1%的人参加过919乐迷节。

在今年的414乐视内容生态电商节日中,乐视生态总销售额突破23.6亿元;而在今年的618电商大战中,乐视生态更是创造了40.5亿的销售额,震惊整个行业;在919的乐视电商节,乐视生态总销售额又突破了49.7亿元,不断创下新高。

在每一次的乐视生态活动当中,乐视影视会员都是其最有力的支撑。完全可以这么说,没有乐视影视会员的支撑,乐视生态活动不可能会释放出如此巨大的能量。乐视影视会员不仅仅只是给乐视生态活动创造了更高的商业价值,最为重要的是他们的参与,提升了整个活动的活跃度,也带动了其他用户的参与。

三、乐视影视会员是乐视硬件的基础支撑

艾瑞咨询的研究报告还显示,在乐视影视会员中,有74.8%的人购买过乐视相关产品,其中58.7%的会员购买过乐视超级手机,55.9%的会员购买过乐视超级电视,35.5%的会员购买过配件产品,35%的会员购买过其他智能硬件。

从这个报告中可以看出乐视的智能硬件有相当一部分都是被乐视影视会员所购买,而在乐视销量最为强劲的两大产品超级电视和超级手机中,竟然都超过一半是被乐视影视会员所购买。

其一,乐视影视会员购买超级电视、超级手机等乐视智能硬件产品,为乐视生态创造了大量的收入来源,也成为了乐视硬件能够获得如此大销量的最基础支撑;其二,乐视影视会员购买了乐视硬件产品之后,又通过乐视硬件产品观看乐视视频内容,二者形成了一个良好的生态循环,更好地推动了乐视硬件与内容的完美结合。

乐视影视会员反哺乐视生态背后折射出:会员已成在线视频最大生产力

我们从前面的分析可以看出,乐视影视会员不论是在乐视生态的活动参与中,还是在乐视旗下其他网站的访问以及购买乐视相关产品中都起到了重要的支撑作用。与此同时,乐视影视会员反哺乐视生态还告诉我们:在线视频付费仅仅只是开始,会员正在成为在线视频的最大生产力。那么,其他视频网站该如何向乐视取经,充分挖掘影视会员?

当前,爱奇艺、腾讯、优酷土豆、搜狐等视频网站对于会员价值的认知程度还不够,在他们眼中,会员就仅仅只是一个为某些独家视频内容付费的用户,仅此而已。但是在乐视眼中却不一样,乐视认为影视会员不仅仅只是为视频付费,这些会员还将成为乐视生态所有产品的消费者,并极有可能成为忠实的乐视粉丝,成为乐视生态终身的忠诚用户。所以首先也是最为重要的,在线视频网站们必须要提升对影视会员的重视程度,不仅仅只是把他们当作一个付费的用户,而是要把他们当成是平台发展的重要伙伴。

其次,如何提升影视会员的用户体验也至为关键。从用户到会员,虽然每年所付出的费用并不多,但是用户凭啥要持续能够付钱观看视频?除了视频内容本身之外,视频网站们还需要为会员提供更好的用户体验。比如乐视影视会员,可以专享影院级的Dolby(杜比)和3D视听效果,而乐视云680个CDN 节点、20Tbps的出口带宽更为会员观看提供加速通道,充分保障了会员的观影体验。

最后,要想把用户培养成为长期会员乃至终身会员,视频网站们还需要为会员提供更多增值服务。乐视影视会员能够享受乐视视频App及Le.com内播放过程无广告、并拥有线上商城新品优先抢购机会、购物尊享优惠折扣、电视游戏道具优惠特权、免费参加明星演唱会机会、影视沙龙聚会、会员联谊活动、综艺节目现场参与机会、专享购买与明星有关的限量品、参加乐视影业有关的首映观影活动等,这些都是值得其他视频网站借鉴学习的。

由此看来,艾瑞咨询的在线视频付费研究报告告诉我们:在线视频付费正在成为一个全民趋势,而乐视影视会员反哺乐视生态的案例则折射出了视频会员的巨大价值。未来,对于所有的在线视频网站来说,用户付费仅仅只是开始,如何提升视频会员的用户体验和增值服务,并将其发展为终身的忠诚用户,为整个视频生态提供力量支撑才是制胜的关键。

作者:刘旷,以禅道参悟互联网、微信公众号:liukuang110

2016-10-11

从北京到上海再到深圳,高房价已经成为了中国一线城市的代名词,如果要论全球十大房价最高城市,这三大一线城市都能进入排行榜。今年伊始,这几大一线城市的房价几乎都翻了一倍,然而越是如此,老百姓却越疯狂,甚至还抢着要买。而在房价疯狂暴涨的背后,整个行业也涌现出了诸多乱象,尤其是一些平台借着互联网的旗号。

乱象一:价格不透明

在整个电子商务行业,价格透明是电商的一大特点。但是在房产电商领域,价格却不但不透明,反而猫腻颇多。很多所谓的房产电商平台其本质就是一个广告平台,帮助地产商打广告。但是对于很多消费者来说,这却大为不公平。

拿房天下来说,他们实际上只是各大销售楼盘的一个渠道商,当然他们自己也会代理一些楼盘,但是大多数都不是。那么问题就来了,消费者通过房天下最后购房了,这个渠道费谁来付?当然不是开发商,而是购房者。也就是说,购房者通过房天下购买非直销的房子最后反而会多花渠道费。

乱象二:虚假房源漫天飞

至于虚假房源的问题,尤其是在互联网二手房的交易中出现较为频繁,不论是58同城还是房天下等平台,都存在大量的虚假房源信息。一些二手房的中介机构或者经纪人员为了获取用户信息,故意在网上发布一些价格便宜、装修好、位置好的房源,等购房者打电话去询问时他们就会说此房已销售或者说这个价格是以前的价格平台未更新,然后趁机向购房者推送其他房源信息。

乱象三:黑中介暗藏其中

在所有的互联网房产平台中,往往都会夹杂着一些黑中介。而由于互联网的特性,导致很多这样的黑中介借助互联网平台甚至能够活得很滋润。信息发布平台很难对这样的黑中介进行监管,而这类黑中介却借助信息发布平台获取了大量的客户,最终导致很多用户都受到黑中介的欺骗。

乱象四:飞单现象滋生

其实飞单现象在传统的线下中介一直都有存在,只是互联网兴起之后,这种飞单现象变得越来越普遍了。很多房产经纪人员通过网上可以直接约到客户,往往很容易就直接带客户去看房子,并未经过线下门店,这就容易造成中介公司经纪人员与客户的单线联系,最终摆脱中介公司。那么,该经纪人员很可能就会把单子放到别的中介公司去做,然后自己赚取利益。

房产电商始终不能离开线下,不论是新房销售、二手房销售乃至房屋租赁,是难以在线上直接完成的。从目前整个房产电商的市场格局来看,平台非常之多,也正在形成房天下、链家地产、58同城、房多多、爱屋吉屋等多股势力平台,但是他们都存在一定的问题,如果不能真正解决用户痛点,杜绝行业乱象,平台迟早会陷入危局,而整个行业还会继续洗牌,最终在房产O2O行业中,完全有可能会出现一家独大的局面。

传统房产中介代表链接地产的互联网转型之困

先后收购成都的伊诚地产、上海的德佑地产、北京的易家地产、深圳的中联地产、杭州的盛世管家、北京的高策地产、广州的满堂红等中介公司,市场估值超过300亿,今天的链接地产发展势头之凶悍足以让任何一家传统房产中介公司心生嫉妒,链接地产的成功就在于他们巧妙了借助了互联网+思维,打通线上线下,并浩浩荡荡地效法互联网金融,借助房产交易玩起了房产金融。

也许正是因为链家发展势头太猛,太过于耀眼,以至于太多人举报他们的不规范经营问题,从“炒高房价”到“速效协议”、“黑中介”、负面新闻像魔咒一样紧紧束缚在链家的头上。最终链家地产不得不接受调查,多家涉事门店及相关经纪人的网上签约资格都被暂停。被人嫉妒误解是一方面,但是链家地产确实存在这样那样的问题。

其一,链家的线下门店扩张太过于迅猛,这就直接导致一个严重的问题:对店面销售人员的管理跟不上。很多买房者都遇到一些链家地产的销售人员违背了自己的职业道德底线,甚至还有媒体曝光链家地产部分经纪人出售的房产有抵押,战线拉得那么长,被用户举报的数量自然也就随之上升。

其二,链家的金融也是一个问题频发的环节。在链家的金融服务中,包括了按揭转介绍业务、抵押贷款居间业务、理房通和过桥垫资业务等,可怕之处和危险之处就在于他们的这种一菜多吃。在整个房产交易环节中,他们不仅要吃佣金,还要延长资金在链家体系内的停留时间赚取收益,这就容易造成交易时间长,出的问题越来越多。

其三,店大欺客。之所以被很多人评为“黑中介”,其根本原因就在于市场垄断,一旦出现了线下的市场垄断,就会出现店大欺客的问题。尽管链家地产正在努力摆脱自己“黑中介”的形象,但是如何避免店大欺客他们还任重道远。

媒体资讯搜房网的交易转型之难

过去的搜房网,今天的房天下,他们从一个房产媒体平台正在开始全面转型为一个房产交易综合平台,业务范围从新房、二手房、租房、家装、金融等各个领域。与链家地产从线下反哺线上恰恰相反,房天下是从线上反扑线下。不过搜房网的转型过程中却出现了诸多痛点,与线下中介冲突不断,市值也不断蒸发……

过去房天下一直在为线下房产中介、一手房代理商提供平台信息服务,并承接房产广告。但是转型交易平台之后,房天下就要自己开始接手做交易,无形之中就与这些房产中介、一手房代理商形成了直接的竞争关系。今年3月,房天下更是直接推出0.5%的佣金模式,远低于传统房产中介的1.5%~3%,房天下开始组建自己的经纪人队伍,并在线下开始全面铺设门店。对于房天下来说,他们与传统线下房产中介、一手房代理商的战争仍然存在随时爆发的隐患。

房天下还需要面临的一个问题就是线下体系的建设问题。事实也证明,搜房的线下销售团队在业务熟练程度等方面确实需要提升,这个也是当前房天下最需要解决的核心问题。而全面拓展线下房产交易,门店租金、人员团队搭建等都将是一笔巨大的开支。

此外,如何把自己的线下销售团队和线上电商团队有效结合起来又是一个不小的问题,房天下的转型之路看起来并没有想象中的顺利,这个曾经的互联网房产巨头能否再续昔日辉煌,还需要时间去验证。

信息分类平台58房产的中介生意能坚挺多久?

搜房网遭到中介抵制则给了58同城在互联网房产领域一个很好的崛起机会。于是,58同城合并赶集网、收购安居客,越来越多的中介公司开始跑到58房产上去发布自己的房源信息。但是58房产始终无法避免自己作为一个信息中介平台的问题。

第一个最大的问题就是虚假房源信息问题,只要58房产做信息分类平台一天,这个问题就难以杜绝,始终会有大量的中介公司为了吸引客户而发布一些价格、房型等与实际不相符的房源信息。而伴随着虚假房源信息背后,58房产还难以杜绝黑中介的问题,这对于广大的购房者来说是一个巨大的危害。

从目前58房产的发展来看,他们暂时是不会自己去做房产交易的,只是作为一个房产信息平台。但是一旦当整个房产市场格局最终出现几家独大的格局之后,他们还需要借助58房产吗?那个时候的58房产何去何从?从他们收购安居客就可以看出,58房产也深知中介信息生意并不能持续太久。

爱屋吉屋、房多多等为代表的新型房产电商一路走来也并不顺利

在互联网+的推动下,诸如爱屋吉屋、房多多等新型房产电商尽管在发展初期赢得了资本市场的认可,并纷纷拿到了巨额融资,但是他们的房产电商之路并不顺利。

爱屋吉屋在大举融资之后,搭建高薪的经纪人体系,招聘员工快速扩张,尽管他们没有搭建自己的线下门店,但是盈利模式始终困扰着这家新举起的房产电商平台。爱屋吉屋运行的是无门店模式,但却增加了经纪人带客户看房的成本,同时客户的满意度也不如传统中介。

2015年11月30日,爱屋吉屋在二手房交易收费中增加了0.5%的担保服务费,实际上是变相上涨中介费至1.5%。随后其市场份额也开始一路下滑,并被暴露出了大量的“裁员”、“讨薪”事件。之后爱屋吉屋开始变得越来越低调,直到近日,爱屋吉屋才重新开始抛头露面,他们的电商模式还有待市场的进一步验证。

相比之下,房多多的发展比爱屋吉屋要稍微顺利些。房多多实际上是放大了经纪人的“连接功能”,他们通过把自己从开发商那儿拿到的一手房源然后对接给房产代理商和二手房中介经纪人来销售,但是如何把控这种线下的房产销售过程,这是房多多需要解决的问题。一旦房屋销售过程中出现了法律纠纷等问题,房多多能全部撇开责任吗?

此外对于房多多来说,很多开发商是不太愿意把代理费交给房多多,然后房多多再分一部分利润去找别的代理商来做,很多开发商更愿意自己直接去找代理商来做。

结束语

其实,不论是互联网房产,还是传统的线下房产销售,都存在各种乱象,尤其是在房价疯狂暴涨的背后,很多购房者被销售欺骗了甚至还一直被蒙在鼓里。但是互联网房产电商要想真正建立起来,就必须做到真正的透明化,否则与传统房产中介、代理商有何不同?如何取代传统房产交易模式?而这个行业最后的赢家也一定属于真正能够做好线下服务,并把线上与线下进行深度结合,不仅仅只是简单导流的平台。互联网从来不缺合并,下一个合并很可能会在不久的将来出现在互联网房产行业中。

作者:刘旷,以禅道参悟互联网、微信公众号:liukuang110

在这一次的国庆假期前,90后网红密子君吃空麦当劳事件引发了网友们的热议。短短半个小时,这位90后网红就吃光了25包薯条,随后又吃下两杯麦旋风,其疯狂举动引得四周食客纷纷围观拍照。那么,是什么刺激这位90后网红如此疯狂消费?

在直播的过程中,很多眼尖的小伙伴们发现密子君刷POS机的时候使用的是京东金融旗下产品“白条”,通过“白条闪付”在麦当劳可以享受买一赠一,这极大地刺激了密子君的消费欲望。京东金融旗下白条突然杀向麦当劳,这不禁让我想起不久前马云爸爸买下肯德基刷屏一事。

为何巨头们纷纷都要在快餐上大做文章?

刘旷个人认为原因有三:

一、进军餐饮消费金融市场

不论是蚂蚁金服还是京东金融,两大金融科技巨头在消费金融的产品形态都非常相似。蚂蚁金服其背后的基因还是依托于天猫、淘宝,然后在此基础上发展了支付宝,再之后在支付宝的平台上又推出了蚂蚁花呗这类消费金融产品;京东金融其背后的根基同样也是在京东商城,之后又推出了京东钱包、白条等系列金融产品。

餐饮作为当前国内最大的一个消费市场之一,其市场规模可想而知。根据国家统计局及行业公开数据,2015年餐饮业市场规模达到3.2万亿元,环比增长16%,而快餐消费又是整个餐饮市场最为重要的一个领域。肯德基和麦当劳分别作为快餐行业两大超级连锁店,蚂蚁金服入股百胜中国(旗下包括肯德基)、白条接入麦当劳,其意图都是想吃下餐饮这个庞大的消费金融市场。

二、借线下市场获得更大突破

此前,京东金融旗下白条、蚂蚁金服都是通过与线上电商、O2O服务平台等达成战略合作,从而扩大自己的消费金融布局。但是相比线上而言,线下是一个市场规模更大的消费市场,最为重要的是,当前线下的移动消费金融基本上还处于较为空白的状态。

蚂蚁金服入股百胜中国,也就是想在线下消费金融市场获得更大的突破,不过目前白条迈出了更大的步子。此次白条推出的“白条闪付”不仅可以在肯德基消费,还可以在汉堡王、味多美、老佛爷、新光天地等全国800多万家商户、1900多万台银联闪付POS机上进行消费,并且支持Apple Pay、华为Pay、小米Pay等多款手机支付。

三、打造更便捷的线下支付消费体验

此前,我们在线下进行透支消费必须要开通信用卡。不过信用卡一般申请周期较长,也需要提交一定的申请资料,而白条闪付只需要简单提交姓名、身份证、银行卡信息核验身份后,就能够在几秒钟内开通使用。相比传统的信用卡而言,这种直接用手机就可以透支消费的方式会显得更方便快捷。

在京东金融、蚂蚁金服推动下,消费金融也将变成快消品

今天,在京东金融、蚂蚁金服的推动下,消费金融正在快速迈向每一个不同的细分市场。校园消费金融、旅游消费金融、租房消费金融、装修消费金融……白条、蚂蚁花呗们正在全速进军所有的消费市场。

尤其是此次白条闪付上线之后,直接打通了全国800多家商户,其涵盖的消费市场领域可谓空前,这必然会全面带动线下消费金融的发展。而白条闪付一秒钟就能够完成的线下消费支付,更是直接把消费金融变成了快消品。

对于快消品来说,速度、便捷自然是它不可缺少的两大特点,也是消费者们追求快消品的两大体验。在这一次的十一黄金周中,很多用户都用白条闪付进行了消费体验。不过与支付宝和微信通过绑定的信用卡或者储蓄卡进行支付消费不同,白条闪付是直接在银联闪付POS机上刷手机打“白条”,这完全吻合了速度、便捷等快消品特点。

白条闪付当前已经走在了线下移动消费金融的前面,但是未来它仍然将会面临来自蚂蚁金服旗下的蚂蚁花呗这个劲敌。尽管蚂蚁花呗目前在线下消费场景布局上比白条慢了几拍,但是它也正在加快线下消费场景的布局速度。

金融科技们将纷纷效仿白条闪付、蚂蚁花呗,然玩转消费金融并非想象中那么轻松

其实,除了京东金融、蚂蚁金服之外,国内很多互联网金融平台早已开始觊觎消费金融这块大肥肉,但是他们都能像白条、蚂蚁花呗那样迅速占据一定的市场份额吗?恐怕并没有想象中的那么轻松,他们还需要破解多个难关,才有可能在这个巨大的市场中分到一杯羹。

难关一:征信问题

要通过一个手机APP就能够轻松获取每个用户的精准征信报告,恐怕当前没有几个平台能够完全做到。当前国内的征信体系并不完善,征信数据的覆盖范围非常窄,大多数互联网金融平台很难轻松获得用户的征信数据。京东金融在2015年初便已经接入了央行征信系统,而白条依托于京东金融,又能借助京东商城等所积累的用户消费数据,极大程度上解决了线上对用户的征信审核问题,蚂蚁花呗也能依托蚂蚁金服旗下的芝麻信用作为重要数据参考。

难关二:风控问题

消费金融虽然透支额度都不大,但是一旦逾期不还累积较多,对于平台而言是巨大的威胁,甚至在逾期规模达到一定的数量时,它还可能直接把平台拖垮。但是白条、蚂蚁花呗不同,他们依托于背后的京东金融、蚂蚁金服,最拿得出手的就是他们的风控实力了。

难关三:业务拓展问题

都想做消费金融,但是没有消费场景,如何玩转?白条最开始依托于京东商城,蚂蚁花呗也依托于天猫、淘宝,在此基础之上积累了相当规模的用户之后,也就会有越来越多的平台愿意与他们合作。这也就是为什么白条闪付能够直接一次性打通全国800多万个商家的最核心原因所在,关键还是在于他们的实力和用户基数。

结束语

从90后网红用白条吃空麦当劳、马云爸爸买下肯德基两大热门事件可以看出消费金融的巨大市场潜力所在。而京东金融、蚂蚁金服纷纷看中快餐行业,其意图是想撬动这个万亿市值的线下消费金融市场,打造更便捷的线下消费金融用户体验。在白条闪付的推动下,消费金融正在成为一种新的快消品,它也会引来越来越多的互联网金融平台进军线下消费金融市场,但是征信、风控、业务拓展却成为了摆在他们面前的三只拦路虎。

作者:刘旷,以禅道参悟互联网、微信公众号:liukuang110

2016-10-10

在国庆假日期间,科技巨头谷歌在北京时间10月5日凌晨召开了一场自嗨发布会。在这一次的发布会上,谷歌先后发布了一对Pixel手机、一个VR眼镜、一个路由器、一个电视棒和语音助手等系列谷歌人工智能产品,不过这场发布会却引发了中国媒体们一连串的“吐槽”,甚至很多人产生这样的疑问:谷歌在技术创新上是不是已经走到了尽头?

尽管谷歌的这场发布会毫无新意,但是有一点却不可否认,谷歌正在把自己的未来押在人工智能上。谷歌作为全球互联网科技的领头羊,把自己未来的身家性命都押在了人工智能上,足见人工智能正在成为未来互联网以及科技发展的必然趋势,这个领域将会释放出更大的产业价值。

无独有偶,国内搜索巨头百度同样把自己的未来押宝在了人工智能上面。不过百度的人工智能打法却与谷歌完全不同,谷歌是采用了一条与苹果极为类似的战略打法,试图与苹果一较高下;而百度则是以人工智能技术为驱动,来建立百度的新产业生态。相比之下,百度的人工智能战略布局更为聪明,换句话说,百度的人工智能战略布局是优于谷歌的。而在人工智能领域率先迈开一步的百度俨然已经构建了自身的几大核心优势。

1、人才是百度人工智能的原子弹

人工智能的核心在于技术,而技术的根本又在于人才。相较于其他的互联网行业,人工智能的技术门槛要高出很多,相关的技术人才也就显得尤为重要。甚至可以这说,哪家公司在人才方面率先建立了优势,就能在人工智能的大战中树立自身核心的技术优势。2014年5月,世界顶尖的人工智能深度学习专家吴恩达正式加盟百度,并全面负责百度研究院。

除了首席科学家吴恩达之外,在百度深度学习实验室,前 NEC美国智能图像研究院的负责人林元庆担任主任,负责与手机搜索和无人驾驶车相关的计算机视觉研究。他是计算机视觉和机器学习领域非常活跃的一名成员。除此之外,还有由亚当科茨领导的人工智能实验室和由张潼领导的大数据实验室。百度的人工智能团队也由此形成了国际领先水平的几大核心技术团队阵营。

2、大数据构建了百度人工智能的天然屏障

以搜索引擎为基因的百度天生就具备了海量的信息数据,这也让百度的大数据技术走在了前面。百度不仅拥有强大的数据获取能力和数据挖掘能力,同时还具有强大的大数据分析预测能力,并将自身的大数据能力全面对外开放。

从2014年4月开始,百度便发布了大数据引擎,全面开放了自身的大数据平台,向外界提供大数据存储、分析和挖掘技术,并提供行业洞察、营销决策、客群分析、舆情监控、店铺分析、推荐引擎以及数据加油等服务,在医疗、交通、金融等诸多领域有了广泛的运用。

3、百度大脑将百度语音、图像识别推向科技之巅

在今年的百度世界大会上,李彦宏向世界展示了百度大脑在当前阶段的能力应用,主要涵盖了语音、图像识别、语言处理、用户画像四个大方面。

事实上,百度在语音识别以及图像识别领域已经获得了较大的突破,并取得了行业领先位置。早在2014年年底,百度首席科学家吴恩达就表示,百度在语音识别技术的发展已经超越了谷歌和苹果。

2015年底,百度硅谷人工智能实验室(SVAIL)开发出深度语音识别系统(Deep Speech 2,该系统能通过简单学习算法准确的识别英语和汉语,并且转录普通话片段的准确率有时可以超越人类。美国知名期刊《麻省理工科技评论》将语音接口列为2016年十大突破技术,百度最新研究成果DeepSpeech2位列其中。2016年百度世界大会上,李彦宏透露目前百度大脑语音合成日请求量2.5亿,语音识别率达97%。

在图像识别领域,百度大脑人脸识别准确率已经达到99.7%。李彦宏曾在2016年百度世界大会现场展示了人脸识别技术,他介绍,这一技术通过识别人脸的每一个部位连成面部表情网以达到识别的作用。

另外,语言处理方面,不得不提一下百度明星产品度秘,当前的交互中,语音图像已经占据了56%。其超强的学习能力甚至可以与人一起进行篮球赛事的解说。在用户画像方面,通过大数据以及机器学习,百度已经收集了10亿用户画像,1000万级别的标签 。通用画像展示用户的具体类型和基本信息,垂直画像展现用户在金融、生活、零售、交通等多方面的偏好。

4、无人驾驶也独步武林

2015年12月10日,百度无人驾驶车国内首次实现城市、环路以及高速道路混合路况下的全自动驾驶,最高时速达到了100公里/小时。无人驾驶领域是百度目前投入最大的项目,至今已经投入了几百亿的规模。而在今年7月底来自美国的财经网站The Motley Fool甚至撰文称,对谷歌和百度的无人驾驶汽车技术进行了对比,百度略胜一筹,百度大脑、高精地图、云计算等确立了百度无人驾驶技术的领先。

近日,百度又宣布成立独立的风险投资投资,将专注于人工智能,以及AR、VR等下一代科技创新项目,百度CEO李彦宏将亲自出任董事长,并参与重要项目的评估判断。百度正在全面布局自己的人工智能产业链,而在人工智能的推动下,一个全新的百度互联网新产业生态也正在全面形成。

一、人工智能+金融,科技成传统金融升级化身

去年11月,百度与中信银行正式达成了战略合作,并建立了直销银行“百姓银行”,随后百度又联手安联保险、高瓴资本成立了“百安保险”,而百度钱包也快速地发展成为了国内第三大移动支付平台,用户数量突破1.5亿。今年,百度金融更是大动作不断,先后挖来了中国光大银行资产管理部原总经理张旭光、前陆金所执委黄爽等传统金融行业精英,并先后与支付、信贷、理财、风控等多个领域的金融同业们达成了战略合作,比如与汇众教育集团、新东方、北大青鸟合作推出教育信贷服务等。

与此同时,人工智能开始全面拥抱百度金融,二者之间开始发生积极的化学反应,并建立了身份识别认证、大数据风控、智能投顾、量化投资和金融云为代表的五大金融科技发展方向。

今天远程开户仍然非常不成熟,未来银行、证券、基金、理财等多种金融业务都将会需要远程开户和身份识别。借助人工智能,百度金融就能够与应用场景结合,把远程开户和身份验证等服务渗透到各个场景和风控的各个环节中去。

在智能投顾和量化投资方面,人工智能技术也将会有较为广泛的应用。百度金融通过收集多维度的网络数据,包括全网搜索行为数据、在全媒体提取多样量化银子、进行投资动态监测、进行舆情监控跟踪等,然后将这些数据投入模型中进行机器学习,并反复测试,最终用于量化投资。

最为重要的是,百度金融将全面开放金融云,为金融机构输出包括人工智能、安全防护、智能获客、大数据风控、IT系统、支付等全套金融解决方案,借助人工智能技术全面帮助传统金融升级转型。

二、人工智能+O2O,真正意义提升用户体验

此前刘旷就曾在《反思O2O演化的三个时代,大数据与智能化才是未来所在》一文中论述了借力大数据与人工智能才是O2O的未来发展方向所在。

在百度外卖APP中,借助人工智能技术的运用,百度外卖的物流配送变得更为精准。百度外卖平台中,拥有1700万POI数据,每天定位250亿次,骑士动态变化很重要,定位信息稍微不精准就会出现问题。但是通过借助人工智能技术的应用,其调度系统就能够实现精准的派单。在人工智能技术的支撑下,通过订单的智能化分配以及配送员路线的最优规划算法,百度外卖准时率已经达到98.78%,平均每一单送餐时间降至32分钟内,大大提高了百度外卖骑士的送餐效率和百度外卖用户的满意度。

人工智能技术在百度糯米APP中同样得到了广泛的运用。一方面,借助人工智能技术,它能够帮助糯米商家更好地选址和分析市场,也能够更好地理解用户需求并提供个性化的营销方案。

另一方面,在用户体验上,除了接受和公布用户对餐厅的文字评价,还支持用户通过语音直接点评餐厅和菜品,系统将自动将语音转为文字评论,并对用户上传的菜品图片进行图形识别和自动归类,方便其他用户检索。值得一提的是,用户的点评可以精细到单个菜品,而非传统APP仅能对餐厅进行整体点评。

人工智能技术的应用,极大提升了用户的O2O消费体验,同时也能够帮助商家带来更好的绩效,并实现精准营销。

三、人工智能+搜索,新搜索时代正在大步走来

今天的搜索引擎实际上正在进入一个全新的时代,人工智能技术在搜索引擎的应用能够让用户的搜索呈现更精准的相关度以及点击率更高的搜索结果。在人工智能的推动下,百度新搜索正在大步朝我们走来。

百度语音搜索借助人工智能已经做到了“听”和“说”,而且还尝试完成人类复杂的行为——沟通,集成语音识别、语义理解、深度问答、知识推理、多轮对话、智能摘要、情感分析、语言生成、语音合成等能力于一身。相较于键盘输入,百度语音搜索已经能够满足用户的多种复杂需求,引领人机交互迈入听说时代,这种搜索更适用于移动搜索。

而百度图片的“智能读图”也在不断提升用户体验,通过“智能读图”功能,用户使用图片搜索时结果将不仅仅是一张图片,而是呈现出更多图片的相关信息与服务,不但满足了用户的看图看信息需求,还激活了用户相关的潜在需求。

一个更开放的百度,推动全产业迈向人工智能时代

近日,百度在开源社区Github及百度大脑平台开放全新深度学习开源平台PaddlePaddle,供全球程序开发者下载使用,成为国内首个开源深度学习平台的科技巨头。此次百度开放PaddlePaddle深度学习平台,将其自身在搜索、图像识别、语音识别、自然语言处理、用户画像及情感分析等人工智能领域的优势整合升级,为程序开发者提供了一个功能更全、效果更好的深度学习框架。

在人工智能领域拥有较大优势的百度并没有将自己的技术封闭起来,而是将其全面开放,它的推出对于整个国内以及全世界的人工智能发展将产生深远的意义。

对于创业者来说,Paddlepaddle致力于使广大爱好者和程序员能够更加容易学习和使用强大的深度学习工具,而不仅仅是局限于机器学习的研究者。这个对于人工智能技术领域并不具备优势的创业公司尤其意义深远,能够帮助创业公司快速地攻克人工智能技术难关。

对于整个行业以及社会而言,百度开放深度学习平台PaddlePaddle,以更低的门槛赋能程序开发者,能够推动人工智能技术的快速普及。这些程序员将能够借助百度的人工智能技术造福整个行业,并推动全社会的进步。同样都是搜索巨头,谷歌把宝押在自身的人工智能产品上,百度却志在利用人工智能技术全面提升社会全产业的发展,二者的战略高度并不在一个等级上。百度在推动整个人工智能技术发展的同时,也将会催生更多的商业新生态,造福于他人的同时,百度自身也将会迎来一个崭新的未来。

作者:刘旷,以禅道参悟互联网、微信公众号:liukuang110